Skip to main content

Produk dan manfaat pinjaman yang ditawarkan BANK BRI

No ratings yet.

Produk dan manfaat pinjaman yang ditawarkan BANK BRI

tempatpinjamuang – Bank BRI memberikan penawaran berbagai pinjaman mulai dari KUR, KTA, KPR, KKB sampai yang terbaru pinjaman online BRI Ceria. Menjadi bank terbesar di Indonesia, sangat wajar BRI  berkembang dengan produk kredit untuk melayani bermacam-macam segmen di masyarakat.

BRI merupakan bank tertua di Indonesia, usianya lebih dari 100 tahun.

Tidak hanya itu, bank BRI juga sudah menjadi bank dengan aset terbesar dan profit tertinggi di Indonesia. dan sekarang ini berhasil mengambil posisi Bank Mandiri yang selama beberapa tahun selalu diatas.

perkembangan BRI cukup membuat masyarakat tertarik karena selama ini dikenal sebagai bank pedesaan, melayani sektor usaha mikro dan UMKM untuk masyarakat kalangan menengah ke bawah. sejalan dengan hal ini jumlah cabang dan unit BRI yang paling banyak dan telah tersebar di segala penjuru Indonesia.

Ternyata BRI telah tumbuh menjadi yang terbesar justru karena sokongan segmen usaha pinjaman mikro UMKM tersebut, kelompok peminjam yang memberikan profit margin paling besar dan paling tahan krisis ekonomi.

Pinjaman BRI

Beberapa tahun ini, BRI sedang mengembangkan sayap, mulai masuk ke sektor ritel konsumen, menawarkan kredit konsumsi untuk berbagai tujuan.

bukan hanya itu saja, bahkan bank ini masuk ke pinjaman online secara lebih agresif, lebih cepat ketimbang bank – bank BUMN lain.

Setelah BRI masuk fintech semakin bagus menurut konsumen, karena selama ini fintech pinjaman online lebih ditawarkan oleh P2P dan perusahaan start-up.

Konsumen banyak yang dibuat penasaran dan ingin mengetahu produk pinjaman fintech apa saja yang ditawarkan oleh bank BRI selaku bank terbesar di indonesia.

Berikut ini produk pinjaman BRI yang akan kami bahas:

  1. KUR
  2. KPR
  3. KTA
  4. Kartu Kredit
  5. KKB
  6. BRI Ceria Pinjaman Online

1. Pinjaman KUR BRI

Produk dan manfaat pinjaman yang ditawarkan BANK BRI
KUR BRI Pinjaman

KUR adalah kredit yang tawarkan Bank BRI untuk masyarakat memulai usaha, yaitu Kredit Investasi atau Kredit Modal Kerja dengan max plafon kredit mencapai Rp 500 juta.

KUR diperuntukkan kepada masyarakat yang mau melakukan usaha mikro, atau usaha kecil yang memiliki bisnis produktif.

Berbagai keunggulan KUR, dibandingkan pinjaman modal lainnya, adalah :

1) tidak perlu jaminan;

2) bunganya sangat terjangkau, disubsidi pemerintah;

3) sangat men-support pengusaha mikro dan kecil yang sedang mulai merintis usaha, misalnya usaha baru berjalan 6 bulan sudah bisa mengajukan KUR.

Walaupun banyak bank menjadi penyalur KUR, tetapi penyaluran KUR BRI lebih memiliki beberapa kelebihan. BRI menjadi sebagai bank yang memiliki banyak pengalam sebagai penyalur dan menjadikannya pemberi pinjaman KUR terbesar hingga saat ini.

Bank ini lebih mudah dijangkau oleh pengusaha kecil, mikro dan menengah yang banyak di pedesaan dan membutuhkan pinjaman KUR karena mempunyai banyak jaringan yang luas sampai ke pelosok.

KUR yang ditawarkan BRI terdiri atas: Mikro, Ritel, TKI.

a) KUR Mikro

KUR Mikro Bank BRI salah satu kredit modal kerja atau investasi dengan plafon pinjaman sampai Rp 25 juta per debitur dengan fitur berikut:

  1. Batas maksimal kredit untuk masing-masing debitur adalah Rp 25 juta
  2. Jenis kredit: Kredit Modal Kerja (KMK) jangka waktu tenor maksimal tiga tahun per debitur, dan Kredit investasi (KI) jangka waktu tenor maksimal lima tahun per debitur
  3. Suku bunga kredit KUR Mikro Bank BRI sebesar 7% efektif per tahun atau per bulannya 0,41% flat
  4. Tidak terdapat biaya administrasi dan provisi

Adapun Syarat pinjaman KUR Mikro BRI :

  1. Individu atau perorangan yang memiliki usaha produktif yang layak
  2. Telah menjalankan usahanya secara aktif minimal selama 6 bulan
  3. Tidak sedang dalam proses penerimaan kredit dari perbankan lain kecuali kredit konsumtif seperti KKB, Kartu kredit, dan KPR.
  4. Persyaratan administrasi berupa identitas Kartu Tanda Penduduk (KTP), Surat Ijin Usaha, dan Kartu Keluarga (KK).

b) KUR Ritel

KUR Ritel Bank BRI merupakan kredit investasi atau Kredit Modal Kerja yang memberikan debitur yang memiliki usaha layak dan produktif dengan minimal plafon yaitu Rp 25 juta dan maksimal 500 juta per debitur, tetapi memiliki ketentuan sebagai berikut:

  1. Plafon KUR Ritel Bank BRI minimal Rp 25 juta dan maksimal Rp.500 juta
  2. Jenis kredit; Kredit Modal Kerja (KMK) jangka waktu maksimal pinjaman selama empat tahun; Kredit Investasi (KI) jangka waktu maksimal pinjaman selama lima tahun
  3. Suku bunga efektif 7% per tahun
  4. Tidak terdapat biaya administrasi dan provisi serta agunan

Adapun Syarat pinjaman KUR Ritel BRI

  1. Telah mempunyai dan menjalankan usaha yang layak dan produktif
  2. Tidak sedang dalam proses penerimaan kredit dari perbankan lain kecuali kredit konsumtif seperti KKB, Kartu kredit, dan KPR.
  3. Telah menjalankan usahanya secara aktif minimal selama 6 bulan
  4. Memiliki Surat Izin Usaha Mikro dan Kecil (IUMK), apabila tidak surat izin usaha lainnya yang sejenis dan dapat dipersamakan

c) KUR TKI

KUR TKI merupakan kredit yang peruntukkan ke Tenaga Kerja Indonesia untuk membiayai yang akan berangkat ke luar negeri untuk bekerja, dengan ketentuan:

  1. Besaran kredit maksimal Rp 25 juta
  2. Suku bunga efektif 7% per tahun atau per bulannya 0,41% flat
  3. Tidak terdapat biaya administrasi dan provisi
  4. Jangka waktu maksimal pelunasan pinjaman yaitu tiga tahun atau sesuai kontrak perjanjian kerja
  5. Untuk tujuan negara penempatan Hongkong, Singapura, Jepang, Taiwan, Korea Selatan, dan Malaysia.

Syarat untuk KUR TKI, sebagai berikut :

  1. Individu atau perorangan calon Tenaga Kerja Indonesia yang akan berangkat bekerja ke negara penempatan
  2. Persyaratan administrasi: Kartu Tanda Penduduk (KTP) dan Kartu Keluarga (KK); Perjanjian penempatan kerja di negara yang telah ditetapkan; Bukti perjanjian kerja dengan calon pengguna jasa TKI; Paspor dan Visa

2. KPR BRI

Produk dan manfaat pinjaman yang ditawarkan BANK BRI

Pembiayaan properti merupakan salah satu fasilitas pinjaman di BRI untuk kepemilikan rumah dan apartemen.

Nilai KPR BRI sampai Rp32,32 triliun di 2019 meningkat 19,18% dibanding di tahun 2018 sebesar Rp27,12 triliun.

KPR BRI mewajibkan uang muka minimal 10% dalam kurun waktu pinjaman paling lama 20 tahun tujuan untuk rumah pembelian baru, bekas, refinancing, top up, pembangunan, renovasi, dan take over/ take over top up dari bank lain.

Adapaun Persyaratan KPR yang harus kalian ketahui, adalah:

  1. mengisi formulir aplikasi;
  2. WNI cakap hukum;
  3. membuka rekening BRItama;
  4. Usia minimal 21 th/sudah menikah;
  5. lokasi tempat tinggal/lokasi bekerja/usaha/praktek debitur di kota dimana KC/KCP berada;
  6. melampirkan dokumen kredit (copy KTP, copy KK, NPWP, pas foto suami/istri terbaru, surat keterangan gaji dsb).

BRI juga membantu pemerintah menjadi penyalur kredit KPR subsidi untuk perumahan yang pinjamannya mendapat subsidi bunga dan uang muka dari pemerintah berdasarkan sejumlah kriteria. KPR subsidi menawarkan bunga subsidi fixed 5% per tahun sampai masa pinjaman selesai dengan tenor paling panjang 20 tahun dan Bebas biaya PPN dan premi asuransi untuk KPR subsidi.

Persyaratan mengajukan KPR subsidi di BRI adalah:

  1. rumah pertama, yang akan dihuni untuk diri sendiri, tidak disewakan/dikontrakan/dijual untuk 5 tahun pertama,
  2. rumah yang dibiayai merupakan rumah yang dijual Developer rekanan BRI,
  3. kondisi rumah ready stock dan dilengkapi dengan PDAM, Listrik, Jalan, Drainase dan
  4. harga rumah sesuai dengan yang disyaratkan oleh Kemenpupera.

3. KTA Pinjaman Tanpa Agunan BRI

Produk dan manfaat pinjaman yang ditawarkan BANK BRI

KTA salah satu pinjaman dana tunai cicilan tanpa agunan khusus konsumen BRI, yang meliputi beberapa varian produk.

KTA di BRI dikenal dengan nama BRIGuna, kredit multiguna, yang jumlah kredit mencapai Rp 101,32 triliun di 2019, meningkat 3,61% dibanding 2018 sebesar Rp 97,78 triliun.

Beberapa Produk Briguna ;

  1. Briguna Karya : Untuk Pegawai aktif sd masa persiapan pensiun.
  2. Briguna Umum (Pra Purna) : Untuk tenor kredit dari pegawai aktif sd pensiun dg tenor maksimal 15 Tahun
  3. Briguna Purna : Untuk pensiunan sd maksimal usia 75 tahun.

 

4. Kartu Kredit BRI

Produk dan manfaat pinjaman yang ditawarkan BANK BRI

Kartu kredit BRI adalah kartu kredit dengan jaringan terluas di Indonesia.

Jumlah nilai tagihan kartu kredit BRI sampai Rp2,68 triliun di 2019 meningkat 22,91% dibanding tahun 2018 sebesar Rp2,18 triliun. Untuk memenuhi kebutuhan nasabah BRI berupaya menawarkan berbagai jenis kartu yang beragam. Sampai 2019, jumlah kartu kredit BRI mencapai 1,97 juta kartu naik dari 1.68 juta kartu di 2018.

Sejumlah program di kartu BRI, yaitu:

  1. Kartu Kredit Pemerintah untuk Satuan Kerja LN dan APBD.
  2. Corporate card untuk distributor financing.
  3. Co Branding Traveloka Pay Later, program Affinity Card (Goes To University), dan program Syariah Card.
  4. Cicilan 0% dengan program Bring.
  5. Loan on Phone (LOP). Pinjaman uang tunai lewat telepon dari limit kartu kredit.

Selain itu, BRI mempunyai beberapa kartu kredit dengan iuran tahunan yang cukup terjangkau. Cukup rendah dengan fitur dan fasilitas yang ditawarkan.

Salah satu keunggulan kredit BRI ialah pengajuannya bisa dilakukan secara online, tidak perlu ke cabang, cukup mengikuti langkah  berikut ini:

  1. Masuk ke situs BRI untuk Kartu Kredit
  2. Pilih kartu yang ingin diajukan. Ada bermacam-macam kartu kredit BRI yang dapat diajukan secara online
  3. Ajukan dengan tanda tangan elektronik sebagai pengganti tanda tangan basah. Karena BRI kartu kredit diajukan secara online, tanpa tatap muka dan tanpa tanda tangan basah, bukti legalitas pengajuan dilakukan menggunakan tanda tangan elektronik, yang sudah diakui keabsahannya oleh Kominfo dan OJK, selama dilakukan oleh platform yang sudah disertifikasi Kominfo.
  4. Isi data online, meliputi data diri: nama, tanggal lahir, alamat; lalu ambil foto KTP, Selfie dan NPWP dengan menggunakan kamera ponsel; data Kontak Darurat : keluarga tidak serumah, nama, no kontak, alamat dan hubungan; data pekerjaan: nama perusahaan, alamat perusahaan, penghasilan per bulan, jabatan
  5. Submit aplikasi dan menunggu follow up dari Bank BRI.

Kartu Kredit BRI Traveloka Paylater

Kartu kredit BRI terbaru adalah kerjasama dengan Traveloka, yaitu BRI Traveloka PayLater Card.

Keunggulan kartu adalah jika sudah diaktifkan terintegrasi dalam aplikasi Traveloka sehingga bisa langsung digunakan dan semua transaksi tersimpan di halaman akun Pay Later Card, yang bisa dipantau dari aplikasi Traveloka.

Traveloka BRI Card menawarkan manfaat, yaitu:

  • Gratis Iuran tahunan seumur hidup.
  • Kartu terkoneksi dengan aplikasi Traveloka sehingga bisa mengatur semua transaksi PayLater Card  di Traveloka App, termasuk melihat riwayat transaksi real-time and membayar tagihan PayLater Card.
  • Activation Bonus 1.000 Traveloka Points & 5X Traveloka Points. Pemberian bonus points dimuka saat kartu disetujui dan diaktifkan.
  • Bonus 1000 Traveloka Point diberikan kepada nasabah yang melakukan akumulasi transaksi sebesar Rp 5.000.0000  dalam 2 (dua) bulan sejak kartu diterima dan Bonus Traveloka Point diberikan pada tanggal 15 bulan berikutnya ke akun Traveloka.
  • Perolehan 5 BRI Poin tiap kelipatan transaksi ritel Rp 100.000 dengan Paylater Card. BRI Poin yang diperoleh nasabah Paylater Card dalam 1 bulan akan dikonversikan seluruhnya ke Traveloka Point. Traveloka Point ditransfer ke akun Traveloka nasabah yang tersinkronisasi dengan Paylater Card.

Program Cicilan 0% Kartu Kredit

BRI menawarkan konversi cicilan 0% untuk transaksi dengan kartu kredit dengan masa cicilan tenor sampai 12 bulan.

Programnya disebut ‘Bring’, yang mana nasabah tinggal menghubungi call center BRI di  14017 atau 1500017, sebutkan tanggal dan nominal transaksi yang ingin dikonversi menjadi cicilan, dan meminta tenor cicilan, dengan ketentuan sebagai berikut:

    • Program berlaku bagi seluruh Pemegang Kartu Kredit BRI (kecuali Corporate Card)
    • Proses pengajuan konversi maksimal 7 hari kalender setelah tanggal transaksi
    • Minimal transaksi yang dapat dikonversi adalah sebesar Rp 1.000.000,-
    • Merupakan transaksi ritel baik online maupun melalui EDC merchant
    • Permohonan program hanya dapat dilakukan oleh Pemegang Kartu Utama (basic)

Loan on Phone (LOP)

Bank BRI menawarkan pula program loan on phone (LOP) untuk semua jenis kartu kredit, kecuali Corporate Card, dimana nasabah kartu kredit yang ditawarkan bisa menarik pinjaman dana tunai dengan sistem cicilan, dengan fitur berikut:

  • Jangka waktu cicilan 6 & 12 Bulan
  • Maksimal plafond 50% dari limit atau maksimal Rp 75.000.000,-
  • Tidak sedang memiliki fasilitas LOP sebelumnya, berlaku 1 nasabah 1 LOP

5. KKB BRI

Produk dan manfaat pinjaman yang ditawarkan BANK BRI

KKB merupakan kredit kendaraan bermotor yang ditawarkan BRI untuk memiliki kendaraan.

Ada dua jenis kredit kendaraan di BRI, yaitu:

  1. Mobil Baru dan Bekas
  2. Refinancing

a) Mobil Baru dan Bekas

KKB BRI menawarkan fasilitas pinjaman untuk pembelian mobil baru dan bekas dengan uang muka (DP) minimal 25% dari harga pembelian. Kredit mobil ini berlaku untuk semua merk dan semua tipe, dengan jangka waktu kredit selama 6 tahun untuk mobil baru dan 4 tahun untuk mobil bekas.

Adpun Persyaratan pengajuan adalah:

  1. Mengisi formulir aplikasi KKB BRI
  2. Buka rekening BRItama
  3. Usia minimal 21 th/sudah menikah
  4. Lokasi tempat tinggal/lokasi bekerja/usaha/praktek debitur di kota dimana Kantor Cabang berada
  5. Melampirkan dokumen kredit (copy KTP, copy KK, NPWP, pas foto suami/istri terbaru, surat keterangan gaji dsb)

b) KKB Refinancing

KKB BRI Refinancing yang menawarkan dana cepat dengan mengagunkan kendaraan bermotor.

untuk kalian yang ingin memperoleh dana tunai, tapi tidak ingin mengajukan KTA, kalian bisa menggadaikan kendaraan dalam program KKB Refinancing.

Keunggulan pengajuan Refinancing adalah antara lain:

  1. Bunga dana tunai dari Refinancing lebih murah dibandingkan KTA, apalagi dibandingkan Pinjaman Online Fintech
  2. Plafon pinjaman Refinancing lebih besar dibandingkan KTA, memerlukan jaminan kendaraan sebagai patokan pemberian kredit
  3. Tenor pinjaman bisa lebih panjang dibandingkan KTA dan pinjaman online.

Berikut syarat pengajuan gadai BPKB di Bank BRI, yaitu ;

  1. Mengisi formulir aplikasi KKB BRI;
  2. WNI (Warga Negara Indonesia) cakap hukum;
  3. Buka Rekening BRItama;
  4. Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah;
  5. Lokasi tempat tinggal/lokasi bekerja/usaha/praktek debitur di kota dimana Kantor Cabang BRI  berada; (6) Melampirkan dokumen kredit (copy KTP, copy KK, NPWP, pas foto suami/istri terbaru, surat keterangan gaji dsb).

5. Pinjaman Online BRI Ceria

Produk dan manfaat pinjaman yang ditawarkan BANK BRI

BRI Ceria merupakan aplikasi pinjaman online fintech yang bisa dipakai untuk belanja online di berbagai merchant. Keunggulan dari aplikasi ini kalian Tidak perlu syarat kartu kredit untuk mengajukan. BRI ceria adalah cicilan tanpa kartu kredit dari bank.

Berikut Fitur Ceria adalah:

  • Limit pinjaman Rp 500,000 sampai Rp 20,000,000
  • Tenor pinjaman mulai dari 1 bulan sampai dengan 12 bulan.

Kalian cukup mengunduh aplikasi Ceria di Playstore dan setelah itu kalian bisa membuat pengajuan pinjaman secara online.

Jika disetujui, kalian pasti mendapatkan limit pinjaman yang bisa digunakan untuk belanja di berbagai merchant yang bekerjasama dengan Ceria.

Ceria bekerja seperti kartu kredit.

Kalian transaksi dengan Ceria agar bisa melakukan pembayaran di merchant, dan kemudian pembayaran tersebut bisa dicicil selama 1 bulan sd 12 bulan sesuai tenor yang Anda pilih.

Dibawah ini adalah manfaat dari aplikasi BRI Ceria,

  1. Pengajuan secara online, 100% online, proses sangat cepat. Dalam kurun waktu kurang dari 1 hari. Ini sebuah pengalaman kredit di bank, yang pernah kita alami mengalami, keputusan pinjaman di bank biasanya memakan waktu lama.
  2. Proses pengajuan cukup mudah, Cukup mengisi data di aplikasi, Lalu foto selfie dan foto dengan pegang KTP, lalu kirim submit. Tidak perlu ke cabang, tidak ada pengiriman dokumen dan lain – lainnya yang biasa kita hadapi saat mengajukan kredit secara offline.
  3. Tidak perlu persyaratan kartu kredit untuk mengajukan BRI Ceria. Syarat ini pasti sangat menarik perhatian  karena salah satu hambatan sulitnya saat kredit ke bank adalah bank mewajibkan harus punya kartu kredit untuk bisa pinjam.
  4. Bunga yang murah. Hal yang wajar karena ini punya bank. Bunga BRI Ceria 1.42% per bulan atau 26.95% effective setahun.
  5. Tidak ada biaya administrasi. Cukup biaya bunga saja, tidak ada beban biaya administrasi.

Dengan begitu hal yang kalian harus keahui Hanya ada 3 merchant yang bisa digunakan untuk transaksi dengan BRI Ceria, yaitu Tokopedia, Panorama Tour dan DinoMarket. Diluar ketiga merchant tersebut, kalian tidak bisa melakukan transaksi dengan BRI Ceria.

Persyaratan ini yang cukup sulit. Sekali lagi ini persyaratan saat mengajukan beberapa bulan lalu, yang mungkin saja sekarang sudah berubah.

Setelah masuk dalam proses pengajuan, yaitu persyaratan pengajuan adalah:

  1. Rekening Gaji di Bank BRI
  2. Penghasilan diatas Rp 3 juta
  3. E-KTP Asli
  4. Kartu ATM Rekening BRI

Persyaratan rekening Gaji di BRI yang saya percaya tidak mudah buat banyak orang. Hanya sebagian kecil dari kita yang punya rekening gaji di BRI, meskipun bank ini adalah bank terbesar di Indonesia.

Bunga Pinjaman Bank BRI

Bunga pinjaman tergantung pada masing – masing jenis produk pinjaman.

  • KUR. Bunga disubsidi pemerintah yaitu 5% per tahun sampai tenor selesai
  • KTA Briguna. Salah satu suku bunga yang paling rendah dibanding dengan produk kredit tanpa agunan bank lain.
  • KPR. BRI mencantumkan di situs bunga KPR adalah 9.90% per tahun.
  • Kartu Kredit. Bunga mengikuti ketentuan Bank Indonesia soal bunga kartu kredit maksimum.
  • Pinjaman Online Ceria. Cicilan tanpa kartu kredit dengan bunga 1.42% per bulan.

Call Center BRI

  • Call center: 14017 / 1500017; e-mail: callbri@bri.co.id
  • BRI Kantor Pusat: PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk., Gedung BRI Jl. Jenderal Sudirman Kav.44-46 Jakarta 10210 Indonesia
  • BRI Online: https://bri.co.id/
  • BRI Login: https://ib.bri.co.id/ib-bri/ untuk internet banking personal

Please rate this