oleh

Apa Itu Premi Asuransi? Ini Pengertian, Jenis, Dan Umpamanya

tempatpinjamuang-Dalam asuransi kita mengenal perumpamaan premi asuransi. Lalu apa itu premi asuransi? Pengertian premi asuransi merupakan sejumlah ongkos yang mesti dibayarkan dalam rentang waktu tertentu selaku keharusan penerima selaku tertanggung (nasabah asuransi).

tempatpinjamuang-Premi biasanya dibayarkan setiap bulan tergantung dari jatuh tempo sesuai dengan yang tertera dalam perjanjian atau polis asuransi.

tempatpinjamuang-Namun demikian, untuk premi asuransi mikro yang mengobrol premi asuransi murah, bisa dibayarkan per kuartal, per semester bahkan dapat juga dalam waktu per tahun.

Sebagai contoh, tempatpinjamuang mengobrol produk asuransi kesehatan dengan premi mulai dari Rp50 ribu saja, lho. Dengan premi tersebut, bahkan kau bisa bebas ke dokter kapan saja dalam setahun.

Tujuan pembayaran premi asuransi

tempatpinjamuang-Tujuan utama pembayaran premi adalah:

  • Memberikan jaminan pemberian atas banyak sekali risiko kerugian yang diderita satu pihak.
  • Pemerataan biaya. Artinya, cuma dengan mengeluarkan ongkos dalam jumlah tertentu, Tertanggung tidak perlu menanggung, mengganti, atau mengeluarkan duit sendiri kerugian yang jumlahnya tak tentu akhir petaka yang ia alami.

Jenis-jenis premi asuransi

tempatpinjamuang-Sedikitnya ada lima jenis premi. Apa saja? Berikut ini jenis-jenisnya.

  • Asuransi jiwa
  • Asuransi kesehatan
  • Asuransi kendaraan
  • Asuransi properti
  • Asuransi perjalanan

1. Asuransi jiwa

tempatpinjamuangAsuransi jiwa mengobrol pemberian finansial dalam bentuk duit pertanggungan yang hendak diberikan terhadap luar biasa waris jikalau Tertanggung atau pemegang polis meninggal dunia.

2. Asuransi kesehatan

tempatpinjamuangPremi asuransi kesehatan mengobrol pemberian finansial bagi Tertanggung jikalau ia jatuh sakit. Bentuk pemberian macam-macam, tergantung pada faedah yang dipersiapkan asuransi kesehatan yang ia miliki. Umumnya, premi sanggup menanggung ongkos rawat inap dan obat.

3. Asuransi kendaraan

tempatpinjamuang-Premi asuransi kendaraan mengobrol pemberian finansial bagi pemegang polis jikalau ia mengalami banyak sekali risiko berkendara.

tempatpinjamuang-Umumnya, ada dua jenis asuransi kendaraan, yakni asuransi all risk atau comprehensive dan asuransi total loss only (TLO). Perbedaan kedua asuransi ini ada pada ketentuan dan cakupan perlindungan.

tempatpinjamuang-Asuransi all risk akan mengubah kerugian atas sebagian atau keseluruhan kendaraan. Sementara asuransi TLO cuma mengubah kerugian jikalau tingkat kerusakan meraih 75 persen atau lebih.

4. Asuransi properti

tempatpinjamuangPremi asuransi properti mengobrol pemberian finansial bagi pemegang polis atas risiko propertinya. Risiko yang dimaksud sungguh beragam, umpamanya kerusakan properti akhir petaka banjir, kebakaran, gempa bumi, dan lainnya.  

5. Asuransi perjalanan

tempatpinjamuang-Premi asuransi perjalanan mengobrol pemberian finansial bagi pemegang polis selama ia melakukan perjalanan.

tempatpinjamuang-Umumnya, jenis asuransi perjalanan dibedakan menjadi dua, yakni asuransi perjalanan domestik, yang cakupan perlindungannya merupakan perjalanan di dalam negeri, dan asuransi perjalanan internasional, yang cakupan perlindungannya merupakan perjalanan di luar negeri.

tempatpinjamuang-Asuransi ini cocok dan diperlukan orang-orang yang kerap bepergian. Manfaat yang dipersiapkan asuransi perjalanan sungguh beragam, sesuai dengan produk asuransi yang kau miliki.

tempatpinjamuang-Beberapa pola faedah asuransi perjalanan merupakan ganti rugi kecelakaan, penggantian barang-barang yang hilang, penggantian ongkos berobat, penggantian lantaran keterlambatan (delay) penerbangan, dan lain-lain.

Contoh premi asuransi

tempatpinjamuang-Misalnya untuk asuransi demam berdarah dari tempatpinjamuang nilainya sungguh terjangkau dengan premi Rp 50 ribu dibayarkan satu kali dalam satu tahun.

tempatpinjamuang-Berbeda dengan premi asuransi jiwa. Umumnya masa pembayaran premi ditangani dalam kurun waktu tertentu.

tempatpinjamuang-Sebagai contoh, premi asuransi jiwa untuk usia 34 tahun nominal paket terendah di tempatpinjamuang merupakan Rp 87.500 per bulan dengan masa premi lima tahun.

tempatpinjamuang-Artinya, kau mesti membayarkan Rp 1.050.000 per tahun selama lima tahun berturut-turut untuk mendapat duit pertanggungan sebesar Rp 30 juta dengan masa pemberian selama 20 tahun.

tempatpinjamuang-Sebagai informasi, sehabis masa pembayaran premi selesai, kau tidak diwajibkan lagi untuk mengeluarkan duit premi. Tetapi, masa pemberian tetap berlangsung hingga dengan 15 tahun ke depan.

tempatpinjamuang-Keuntungannya, jikalau sudah melalui masa 20 tahun pemberian tidak ada klaim, kau bisa mendapat pengembalian premi sebesar 160 persen dari premi atau senilai Rp 8,4 juta.

Mungkin kau sedang mencari-cari peroduk asuransi jiwa apa yang sesuai dengan kebutuhanmu? Cari tahu di sini.

Faktor yang memengaruhi besar kecilnya premi

tempatpinjamuang-Besarnya premi  yang dibayarkan tergantung pada beberapa faktor. Faktor-faktor tersebut bisa berasal dari aspek internal maupun aspek eksternal.

tempatpinjamuang-Sebagai pola untuk aspek internal dalam asuransi kesehatan. Salah satu yang mensugesti merupakan usai. Semakin muda maka premi asuransi kesehatan yang dibayarkan kian murah.

tempatpinjamuang-Sebaliknya, kian beranjaknya usia, premi yang dibayarkan pun akan lebih mahal. Hal ini disebabkan lantaran aspek usia yang kian lanjut lebih berisiko terkena penyakit.

tempatpinjamuang-Sedangkan pola aspek eksternal merupakan keadaan area kerja tertanggung dalam asuransi kecelakaan. Premi yang dibayarkan oleh perusahaan terhadap karyawan yang melakukan pekerjaan di dalam gedung akan berlainan dengan karyawan yang melakukan pekerjaan di luar gedung atau di lapangan.

tempatpinjamuang-Lagi-lagi disebabkan lantaran risiko karyawan yang melakukan pekerjaan di lapangan lebih besar dibandingkan dengan karyawan yang melakukan pekerjaan di dalam gedung.

tempatpinjamuang-Ringkasnya nilai premi sungguh dipengaruhi oleh beberapa poin berikut.

  • Jenis pertanggungan asuransi yang dipilih.
  • Jumlah duit pertanggungan yang hendak diterima.
  • Perkiraan klaim yang hendak diajukan.
  • Area kawasan tinggal atau kawasan kerja tertanggung.
  • Kondisi permulaan tertanggung atau objek tertanggung.
  • Jumlah kompetisi yang dihadapi oleh perusahaan asuransi.

tempatpinjamuang-Itulah sebabnya perusahaan asuransi mengobrol beberapa paket kemudahan. Untuk premi yang cukup tinggi diberikan kebebasan dalam pembayaran premi dengan cara dicicil atau dibayar secara berjangka.

tempatpinjamuang-Kemudian untuk premi yang lebih rendah atau asuransi mikro biasanya dibayarkan sekaligus dalam satu tahun.

tempatpinjamuang-Harga premi juga bisa naik sehabis masa pemberian selesai. Disesuaikan dengan inflasi dan risiko proteksi kerugian finansial yang kian meningkat setiap tahunnya.   

Mengapa premi naik dan turun?

tempatpinjamuang-Sebetulnya perusahaan asuransi tidak perlu memaksimalkan premi jikalau pada tahun yang serupa mengalami profit atau untung. Sebaliknya di saat mengalami kerugian, barulah perusahaan asuransi bisa memaksimalkan premi.

tempatpinjamuang-Karena ada saatnya perusahaan asuransi mesti membayarkan klaim yang tidak diperkirakan sebelumnya. Pada di saat itulah mereka akan melakukan review dan merestrukturisasi faktor-faktor risiko terhadap tertanggung maupun objek tertanggung. Dalam keadaan demikian harga premi bisa naik.

Ini cara gampang menegaskan premi asuransi murah

tempatpinjamuang-Seperti diterangkan sebelumnya bahwa ada beberapa aspek yang dapat memengaruhi harga premi . Tentu, secara ekonomi kau pun oke akan berbelanja barang murah dengan mutu yang baik.

tempatpinjamuang-Bisakah kita berbelanja premi murah tanpa meminimalisir mutu dan manfaatnya?

tempatpinjamuang-Jawabannya tentunya bisa asal bisa menyesuaikan diri dengan beberapa aspek penentu. Lalu apa saja yang dapat ditangani untuk mendapat premi murah? Berikut merupakan ringkasannya.

1. Semakin renta usia kita, premi kian mahal

tempatpinjamuang-Semakin renta artinya kau akan kian berisiko terkena penyakit. Sebagai konsekuensinya, kau mesti mengeluarkan duit premi lebih mahal dibandingkan mereka yang jauh lebih muda dibandingkan usia kamu.

tempatpinjamuang-Kondisi kesehatan sebelum masa tertanggung juga amat berpengaruh. Untuk itu, sebelum risiko terkena penyakit lebih besar, kau semestinya sudah berbelanja asuransi pada usia muda sehingga bisa mendapat premi yang murah dengan lebih mudah.

2. Hindari asuransi unit link dan endownment

tempatpinjamuang-Tak banyak yang tahu perbedaan asuransi murni dengan asuransi lainnya. Padahal produk asuransi jiwa ini sungguh berbeda.

tempatpinjamuang-Asuransi murni atau term life tetap mengobrol proteksi jiwa dengan harga premi yang jauh lebih terjangkau.

tempatpinjamuang-Keuntungannya, dengan premi lebih murah, kau tetap mendapat duit pertanggungan yang tinggi.

tempatpinjamuang-Berbeda dengan asuransi unit link ataupun asuransi endownment. Kamu mesti mengeluarkan duit premi lebih mahal, tetapi dengan duit pertanggungan lebih rendah.

tempatpinjamuang-Hanya saja untuk asuransi murni tidak ada pengembalian premi lantaran dianggap hangus. Ini yang mungkin jadi argumentasi beberapa orang menganggap bahwa asuransi jiwa murni tidak menguntungkan.

3. Pilih asuransi kelompok

tempatpinjamuang-Asuransi golongan jauh lebih hemat biaya dibandingkan dengan asuransi individu. Asuransi golongan ini cocok jikalau kau ingin berbelanja asuransi untuk lebih dari satu orang.

tempatpinjamuang-Lihat perbandingannya pembelian asuransi kesehatan untuk 4 orang di bawah ini yang dapat kau cek lewat situs tempatpinjamuang.

 Individu (1 orang)Kelompok (4 orang)
Premi per bulanRp 160.000Rp 400.000
Jumlah Polis1 Polis1 Polis

tempatpinjamuang-Dengan denah tersebut jikalau kau berbelanja polis asuransi terpisah untuk 4 orang, kau akan memiliki 4 polis berlainan dengan jumlah premi Rp 640.000.

tempatpinjamuang-Bandingkan dengan asuransi untuk kelompok. Cukup dengan 1 polis saja, premi yang dibayarkan jauh lebih terjangkau.

tempatpinjamuang-Asuransi golongan biasanya didedikasikan bagi karyawan, namun beberapa perusahaan asuransi juga menawarkan layanan produk asuransi untuk keluarga.

4. Hindari menegaskan rider asuransi

tempatpinjamuang-Beberapa komplemen dalam pembelian asuransi inilah yang menghasilkan premi asuransi kau jadi lebih mahal.

tempatpinjamuang-Sebagai pola kau mendapatkan penawaran asuransi jiwa tetapi sudah tergolong proteksi kesehatan dan kecelakaan. Artinya ada dua komplemen asuransi dalam produk utamanya.

tempatpinjamuang-Jika dihadapkan dengan hal seumpama ini lebih baik berbelanja dua polis asuransi dengan faedah yang berbeda, lantaran harganya jauh lebih hemat biaya dan lebih menguntungkan ketimbang mesti menyertakan rider pada produk utamanya.

tempatpinjamuang-Itulah beberapa hal yang perlu kau pahami mengenai apa itu premi asuransi. Jangan terkecoh dengan harga premi, namun konsentrasi pada faedah yang dapat kau dapatkan.

tempatpinjamuang-Kecil atau besarnya premi amat tergantung dengan faedah yang diberikan. Pastikan benefit atau faedah itu sesuai dengan yang kau butuhkan.

Tags : ,

News Feed