Asuransi Kredit: Manfaat, Jenis, Dan Pola Produk

tempatpinjamuang-Asuransi kredit yakni produk asuransi yang lazimnya digunakan dalam perjanjian kredit. Biasanya digunakan untuk melindungi risiko gagal bayar utang dari debitur. Produk ini biasa kita jumpai pada pinjaman kredit pemilikan rumah (KPR), kredit kendaraan bermotor (KKB), dan bahkan kartu kredit.

Bacaan

Pengertian asuransi kredit

tempatpinjamuang-Asuransi kredit yakni jenis perlindungan yang diberikan perusahaan asuransi terhadap bank atau forum pembiayaan keuangan lain selaku Tertanggung. Tujuannya yakni untuk melindungi Tertanggung terhadap risiko gagal bayar oleh debitur (orang yang menjalankan pinjaman).

tempatpinjamuang-Saat perbankan atau forum pembiayaan berbincang pinjaman terhadap debitur, niscaya ada risikonya, bukan? Misalnya, risiko gagal bayar lantaran si debitur meninggal dunia kemudian pihak asuransi yang menjaminnya.

tempatpinjamuang-Kejadian menyerupai ini tidak dapat dihindari. Bank atau forum pinjaman tersebut tentunya mesti sanggup mengantisipasinya. Caranya yakni dengan asuransi kredit.

tempatpinjamuang-Konsepnya bisa dikatakan nyaris menyerupai dengan asuransi jiwa sebagaimana terdapat semacam uang pertanggungan, tetapi bukan dalam bentuk duit tunai, melainkan dalam bentuk pelunasan utang.

tempatpinjamuang-Sama menyerupai asuransi lain, ada premi asuransi juga di dalamnya. Karena itu, setiap pinjaman yang diberikan bank atau layanan pembiayaan lazimnya dibarengi asuransi. Namun, ada juga opsi lain di mana debitur mesti berbelanja paket asuransi ini.

tempatpinjamuang-Sebelumnya, produk asuransi ini lazimnya ditawarkan pada jenis pinjaman jangka panjang, menyerupai KPR atau KKB. Sekarang, bank penerbit kartu kredit juga menampilkan pemberian pinjaman atau pembiayaan ini pada nasabah mereka, menyerupai umpamanya pada produk kartu kredit BCA, kartu kredit BNI, Citibank, dan beberapa bank lain.

Manfaat asuransi kredit

tempatpinjamuang-Terdapat tiga faedah pertanggungan yang ditemukan debitur, yaitu:

• Pembayaran sisa kredit/pinjaman tanpa tunggakan.
• Pembayaran bunga pembayaran sisa kredit/pinjaman ditambah tunggakan.
• Pembayaran bunga optimal tiga bulan pembayaran sebesar kredit/pinjaman permulaan (full limit).

Jenis asuransi kredit

tempatpinjamuang-Jenis perlindungan kredit dibedakan atas risiko yang dilindungi oleh jenis perlindungan ini. Di Indonesia, tersedia dalam dua opsi paling umum, yaitu:

Asuransi kredit

tempatpinjamuang-Jenis asuransi ini paling lazim untuk risiko gagal bayar pinjaman. Produk ini berbincang pertanggungan apabila tertanggung meninggal dunia atau cacat tetap total.

Asuransi kredit PHK

tempatpinjamuang-Sesuai dengan namanya, produk asuransi ini berbincang jaminan pertanggungan apabila tertanggung mengalami Pemutusan Hubungan Kerja (PHK). Sehingga gak bisa melanjutkan keharusan untuk melunasi utang pada bank.

Risiko yang dijamin dan gak dijamin

Risiko yang dijamin

tempatpinjamuang-Asuransi kredit menjamin risiko yang muncul karena:

1. Debitur tidak melunasi kredit di saat telah jatuh tempo, dengan ketentuan jerih payah debitur telah tidak berlangsung lagi.
2. Debitur dinyatakan dalam kondisi melarat dan menyanggupi salah satu dari hal-hal berikut:

• • Debitur dinyatakan pailit oleh Pengadilan Negeri yang berwenang.
  • Debitur dikenakan likuidasi menurut keputusan Pengadilan yang berwenang.
  • Debitur bukan Badan Hukum yang diposisikan di bawah pengampunan.

3. Debitur melarikan diri, menghilang, atau tidak lagi dikenali keberadaannya.
4. Terjadi penarikan kembali kredit sebelum rentang waktu kredit berakhir, khusus untuk kredit dengan rentang waktu lebih dari 2 tahun. Penarikan tersebut mesti menyanggupi salah satu dari patokan berikut:

• • Dimaksudkan untuk menangkal atau meminimalisir kerugian yang lebih besar jikalau kredit tersebut dilanjutkan.
  • Disebabkan oleh adanya ketidaksesuaian atau penyimpangan yang dijalankan oleh debitur atas ketentuan-ketentuan dalam perjanjian kredit.

5. Risiko lain yang disepakati antara Tertanggung dan Penanggung yang dituangkan dalam Perjanjian Kerja Sama atau Surat Kesepakatan Bersama.

Risiko yang tergolong pengecualian

tempatpinjamuang-Asuransi kredit tidak menjamin risiko yang muncul karena:

1. Reaksi nuklir, radioaktif, radiasi, dan reaksi inti atom yang secara eksklusif maupun tidak eksklusif memengaruhi dan menyebabkan kegagalan jerih payah debitur tanpa menatap proses dan lokasi terjadinya.
2. Kerugian debitur disebabkan risiko-risiko yang wajib ditutup pertanggungannya dalam asuransi kerugian dengan nilai sarat atau minimal sama dengan pokok utangnya.
3. Tindakan aturan yang dijalankan Pemerintah terhadap debitur jerih payah debitur yang secara eksklusif ataupun tidak eksklusif memengaruhi dan menyebabkan debitur tidak dapat melunasi utangnya.
4. Risiko politik yang secara eksklusif ataupun tidak eksklusif memengaruhi dan menyebabkan debitur gagal untuk melunasi utangnya.
5. Kelalaian atau kesalahan yang dijalankan bank atau forum pembiayaan.
6. Bencana alam.

Isi Kuis Jenis Asuransi Jiwa berikut ini biar kau tahu produk yang paling cocok dengan kebutuhanmu!

Pertanyaan lain terkait asuransi kredit

Siapa yang memperoleh faedah asuransi kredit?Debitur yang dijamin oleh asuransi ini yakni yang berusia mulai dari 20-64 tahun. Dengan catatan, optimal usia di saat pelunasan kredit yakni 65 tahun. Debitur juga mesti masih dalam kondisi sehat.Bagaimana mekanisme untuk memperoleh asuransi kredit?Debitur mesti menyanggupi tiga persyaratan berikut.

• Free cover, yakni kandidat tertanggung otomatis sanggup diterima, dengan catatan kondisi kandidat tertanggung dalam kondisi sehat dan sedang tidak memperoleh perawatan medis lantaran penyakit apapun.
• Non medical, yakni kandidat tertanggung wajib mengisi formulir Surat Keterangan Kesehatan Tertanggung (SKKT). Apabila terdapat riwayat kesehatan yang kurang baik dalam catatan formulir tersebut, maka kandidat tertanggung wajib mengikuti mekanisme berikutnya, yakni Medical.
• Medical, mekanisme yang mengharuskan kandidat tertanggung mengisi SKKT/Surat Pernyataan Debitur yang mana beliau mesti mengikuti cek kesehatan. Kemudian, nantinya hasil akan menyeleksi apakah kandidat tertanggung sanggup diterima atau gak.