oleh

Perbedaan Asuransi Jiwa Dwiguna (Endowment) Dengan Unit Link

tempatpinjamuang-Banyak jenis asuransi yang tersedia di Indonesia. Salah satunya, asuransi jiwa dwiguna (endowment). Apa itu asuransi jiwa dwiguna? Endowment yakni asuransi variasi dengan faedah akumulasi dana.

tempatpinjamuang-Jenis asuransi ini dipersiapkan bagi mereka yang akan lebih menegaskan keselamatan dan akumulasi kekayaan. Disebut dwiguna, sebab asuransi ini memang berbincang dua kegunaan.

tempatpinjamuang-Pertama, asuransi jiwa dwiguna berbincang bantuan jiwa. Kedua, sifat asuransi ini serupa dengan tabungan. Dalam hal ini, seumpama dengan simpanan rencana dan asuransi unit link.

tempatpinjamuang-Intinya, kalau kita ikut asuransi jiwa dwiguna, kita mesti mengeluarkan duit premi secara berkala hingga tenggat waktu yang disepakati. Misalnya 10 atau 20 tahun. Bisa juga memakai batas usia tertentu, umpamanya 60 tahun.

tempatpinjamuang-Dengan menjadi penerima asuransi ini, kita “dipaksa” menabung hingga kontrak waktu tersebut. Hingga kontrak itu berakhir, kita mendapat faedah berupa asuransi jiwa.

tempatpinjamuang-Seumpamanya penerima sakit parah hingga gak bisa melakukan pekerjaan atau bahkan meninggal dunia, maka simpanan itu akan diurusi pihak asuransi.

tempatpinjamuang-Sampai tenggat waktu yang sudah ditentukan, dana akan mengalir terus ke simpanan hingga bisa dicairkan oleh andal waris di saat kontrak berakhir.

tempatpinjamuang-Dari klarifikasi di atas, fungsi asuransi jiwa dwiguna juga bisa dikatakan mirip-mirip dengan asuransi unit link. Tapi bekerjsama perbedaan keduanya cukup mencolok.

tempatpinjamuang-Sebab, konsentrasi asuransi jiwa dwiguna lebih pada tabungan. Asuransi jiwa menjadi perhiasan semata.

tempatpinjamuang-Sedangkan asuransi unit link lebih berkonsentrasi pada asuransi jiwa. Di satu sisi, investasi diperhatikan. Namun asuransi yang menyertai gak bisa ditinggalkan.

tempatpinjamuang-Agar lebih jelas, berikut ini perbedaan asuransi jiwa dwiguna dan asuransi unit link.

1. Asuransi jiwa dwiguna (endowment)

  • Tujuan: mengamankan dana yang niscaya hingga periode tertentu tanpa menitikberatkan pada besaran imbal hasil dengan bonus asuransi jiwa
  • Uang pertanggungan*: kecil
  • Fasilitas rider**: terbatas
  • Nilai tunai: tabungan
  • Imbal hasil: sudah pasti, tetapi gak bisa melawan inflasi sebab bunga simpanan terhitung kecil daripada laju inflasi per tahun

2. Asuransi unit link

  • Tujuan: mencari bantuan jiwa dengan perhiasan investasi, meski berisiko dana pada simpulan kontrak jauh dari perkiraan permulaan sebab investasi gak berlangsung lancar
  • Uang pertanggungan*: besar
  • Fasilitas rider**: luas
  • Nilai tunai: hasil investasi, bisa berupa reksa dana, saham, dan lain-lain
  • Imbal hasil: tidak pasti, namun bisa jadi jauh di atas angka inflasi. Meski mesti diakui investasi dalam unit link juga bisa membuat kerugian.
  • *Uang pertanggungan: duit yang diberikan terhadap andal waris nasabah di saat yang bersangkutan meninggal dunia
  • **Rider: asuransi tambahan. Misalnya sudah mengambil asuransi jiwa, bisa nambah rider asuransi kesehatan atau penyakit kritis. Nantinya, premi yang dibayarkan lebih besar sesuai dengan rider

Kelebihan dan kelemahan dwiguna dan unit link

tempatpinjamuang-Melihat perbandingan asuransi jiwa dwiguna atau endowment  dengan asuransi unit link di atas, masing-masing memang memiliki keistimewaan dan kelemahan sendiri sesuai dengan keperluan nasabah.

tempatpinjamuang-Artinya, kita sendiri selaku nasabah yang dapat menentukan, pilih asuransi jiwa dwiguna atau unit link. Secara umum, berikut ini keistimewaan dan kelemahan asuransi jiwa dwiguna (endowment)  dan unit link.

Dwiguna

  • (Plus) Kita “dipaksa” menabung, berkhasiat banget buat yang kesusahan menyisakan honor tiap bulan untuk ditabung.
  • (Plus) Hasil pembayaran premi sudah pasti, yakni tabungan.
  • (Plus) Mendapat bonus asuransi jiwa, berkhasiat bagi keluarga kalau kita tiba-tiba diundang menghadap Yang Kuasa.
  • (Minus) Hasil terbilang sedikit, kalah dibanding laju inflasi.
  • (Minus) Premi lebih tinggi.
  • (Minus) Dana ngendon selaku tabungan, gak bisa diutak-atik.

Unit link

  • (Plus) Dana premi bisa dialokasikan untuk aneka macam jenis investasi untuk menjangkau imbal hasil maksimal, tergantung pada keadaan pasar.
  • (Plus) Bisa mendapat asuransi sekaligus berinvestasi.
  • (Plus) Bisa sekalian menuntut ilmu investasi, sebab ada laporan hasil investasi tiap bulan.
  • (Plus) Premi lebih rendah.
  • (Minus) Terdapat risiko investasi memble, sehingga malah rugi alih-alih mereguk laba finansial dari investasi.
  • (Minus) Investasi dikerjakan secara privat oleh perusahaan asuransi, sehingga kita gak bisa ikut campur di saat investasi berjalan.
  • (Minus) Imbal hasil investasi gak bisa pribadi dicicipi setidaknya pada 5 tahun pertama pembayaran premi, sebab ada yang namanya ongkos akuisisi.

tempatpinjamuang-Berdasarkan info ini, kita bisa menegaskan kira-kira mana jenis asuransi yang sempurna buat kita. Biasanya, orang menegaskan asuransi jiwa dwiguna (endowment) di saat beliau masih berusia muda, di bawah 30 tahun.

tempatpinjamuang-Dana yang ditabung kelak dipakai buat ongkos pendidikan anak, misalnya. Bisa juga buat pensiun.

Jenis-jenis asuransi jiwa

tempatpinjamuang-Selain kedua jenis yang sudah disebutkan di atas, asuransi jiwa berisikan berbagai jenis yang lain yang perlu kau ketahui, di antaranya:

  • Asuransi jiwa berjangka (term life)
  • Asuransi jiwa kredit
  • Asuransi jiwa seumur hidup (whole life)
  • Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK)
  • Asuransi pendidikan

1. Asuransi jiwa berjangka (term life)

tempatpinjamuang-Sebenarnya, asuransi jiwa berjangka yakni asuransi jiwa murni. Jenis asuransi jiwa ini yakni produk asuransi yang berbincang bantuan jiwa selama waktu tertentu.

tempatpinjamuang-Biasanya masa pertanggungan produk asuransi ini yakni selama 5 tahun, 10 tahun, 15 tahun, 20 tahun, 25 tahun, atau 30 tahun, tergantung, kau ingin menegaskan yang mana. 

tempatpinjamuang-Jika dalam masa pertanggungan tertanggung meninggal dunia, andal waris tertanggung akan mendapat duit pertanggungan dari pihak asuransi.

tempatpinjamuang-Selain kematian, polis asuransi ini juga berbincang pertanggungan extra seumpama santunan cacat tetap, pembebasan premi hingga pertanggungan kredit.

tempatpinjamuang-Oleh sebab itu, pertanggungan dari asuransi jiwa berjangka itu luas. Meskipun dengan premi yang kompetitif, kau pun bisa menyertakan faedah extra dengan berbelanja rider yang juga akan memperbesar ongkos premi.

2. Asuransi jiwa kredit

tempatpinjamuang-Asuransi jiwa kredit yakni salah satu varian dari asuransi jiwa berjangka. Jenis asuransi jiwa ini berbincang bantuan terhadap kerugian pada peminjam (kreditur) kalau debitur meninggal dunia sebelum melunasi kreditnya.

tempatpinjamuang-Sisa utang tersebut akan dibayar perusahaan asuransi. Otomatis andal waris pun akan bebas dari utang.

tempatpinjamuang-Jenis asuransi ini berfaedah bagi kedua belah pihak. Bagi debitur, ia tidak akan meninggalkan keluarga dalam keadaan berutang.

tempatpinjamuang-Sementara kreditur tidak akan dirugikan sebab kredit yang ia berikan tetap dibayarkan hingga lunas.

3. Asuransi jiwa seumur hidup (whole life)

tempatpinjamuang-Seperti namanya, jenis asuransi yang satu ini berbincang bantuan seumur hidup terhadap tertanggung yang mana seumur hidup ini yakni optimal hingga dengan usia 99 atau 100 tahun.

tempatpinjamuang-Biasanya, polis asuransi ini prospektif pengembalian premi di simpulan masa asuransi. Bahkan, kalau usia tertanggung bisa lebih dari 100 tahun pun, premi tetap bisa dicairkan.

tempatpinjamuang-Asuransi jiwa seumur hidup tidak akan hangus. Sayangnya, faedah tersebut memerlukan premi yang lebih besar dibandingkan asuransi jiwa berjangka. 

4. Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK)

tempatpinjamuang-Asuransi jiwa seumur hidup memiliki varian lainnya. Salah satunya yakni Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) yang mempunyai faedah untuk menyiapkan hari tua.

tempatpinjamuang-Dengan memiliki polis dana pensiun, kau akan mendapat duit bulanan seumpama gaji, bahkan kalau sudah tidak lagi bekerja.

tempatpinjamuang-DPLK ini umumnya dibikin bank atau perusahaan asuransi untuk menyelenggarakan Program Pensiun Iuran Pasti (PPIP) bagi perorangan, karyawan maupun pekerja mandiri.

5. Asuransi pendidikan

tempatpinjamuang-Jenis asuransi yang satu ini ialah varian dari asuransi jiwa dwiguna (endowment). Namun, asuransi pendidikan konsentrasi pada antisipasi ongkos pendidikan anak di masa depan.

tempatpinjamuang-Asuransi ini berbincang jaminan terhadap anak tertanggung untuk bisa melanjutkan pendidikan hingga selesai kalau tertanggung meninggal dunia.

tempatpinjamuang-Asuransi pendidikan pun bekerjsama tersedia dalam bentuk unit link. Namun, menyiapkan dana pendidikan terasa lebih cocok dalam bentuk simpanan dibanding investasi.

tempatpinjamuang-Hal ini dikarenakan kepastian yang dibutuhkan dan menyingkir dari potensi kerugian.

Bingung mau pilih jenis asuransi jiwa yang terbaik buat kamu? Kamu bisa memakai kalkulator jenis asuransi jiwa dari tempatpinjamuang berikut ini.

Prosedur pencairan dana asuransi endowment

jenis asuransi jiwa terbaik

tempatpinjamuang-Biaya pendidikan kian hari kian mahal. Meski begitu, pendidikan tetap tidak dapat dinomorduakan. Oleh sebab itu, menyiapkan dana pendidikan seawal mungkin yakni penyelesaian terbaik yang dapat dilakukan.

tempatpinjamuang-Salah satunya yakni dengan memiliki asuransi pendidikan yang ialah varian dari asuransi endowment. Dengan memiliki asuransi pendidikan, ongkos pendidikan anak pun terjamin dengan baik.

tempatpinjamuang-Kamu pun bisa menegaskan sendiri masa pembayaran dan juga besaran preminya. Keduanya bisa diadaptasi dengan kesanggupan finansial yang ada. Selain itu, kau pun memiliki keleluasaan dalam pencairan faedah dana tunai.

tempatpinjamuang-Adapun masa pencairan faedah bisa dibagi menjadi empat fase, yaitu:

1. SD (SD)

tempatpinjamuang-Dana akan cair 20 persen dari duit pertanggungan. Ini umumnya dilaksanakan pada tahun keenam masa pembayaran premi asuransi.

2. SMP (SMP)

tempatpinjamuang-Dana akan cair dengan besaran yang sama, 20 persen dari duit pertanggungan dan bisa dilaksanakan di tahun ke-12 pembayaran premi.

3. Sekolah Menengah Atas (SMA)

tempatpinjamuang-Dana yang dicairkan sebesar 20 persen dari duit pertanggungan. Ini umumnya dilaksanakan pada tahun ke-15 masa pembayaran premi.

4. Universitas

tempatpinjamuang-Untuk fase ini, dana pendidikan yang dicairkan pada tahun ke-18 masa pembayaran premi dengan besaran 40% dari duit pertanggungan.

tempatpinjamuang-Di mana duit pertanggungan dan dana tahapan akan dijamin sepenuhnya oleh perusahaan asuransi. Bahkan, kalau kau selaku tertanggung pun mengalami risiko.

tempatpinjamuang-Dengan klarifikasi perihal asuransi jiwa dwiguna (endowment) di atas. Apakah kau sudah percaya untuk menyiapkan masa depan? Kepastian yang dipersiapkan pun tidak jarang menarik para kawula muda.

tempatpinjamuang-Kamu pastinya nggak mau ketinggalan, dong? Untuk meyakinkan diri lebih lanjut, kau bisa berkonsultasi bareng kami secara gratis di lifepal.co.id.

Tags : ,

News Feed