oleh

Cara Pilih Premi Asuransi Jiwa Terbaik Mulai Rp100 Ribuan!

tempatpinjamuang-Premi merupakan ongkos yang mesti kita bayarkan dalam rentang waktu tertentu selaku nasabah atau tertanggung.

tempatpinjamuang-Premi asuransi secara biasa biasanya dibayarkan setiap bulan. Namun ada juga beberapa opsi polis yang mewajibkan pembayaran premi tahunan sampai sekaligus. Tergantung pada perjanjian atau polis serta jenis asuransi jiwa yang dipilih. 

Jenis-jenis asuransi jiwa

  • Asuransi jiwa berjangka (term life) berbincang pertanggungan faedah asuransi dalam rentang waktu tertentu. Misal, 1, 5, 10, 20, atau 30 tahun.
  • Asuransi jiwa seumur hidup (whole life) berbincang pertanggungan faedah asuransi selama masa hidup. Biasanya sampai 99 atau 100 tahun.
  • Asuransi jiwa dwiguna berbincang faedah asuransi jiwa dan simpanan sekaligus. Artinya sebagian premi yang dibayarkan akan ditabung dan sisanya untuk ongkos asuransi.
  • Asuransi jiwa unit link berbincang perlindungan asuransi jiwa dan faedah investasi sekaligus.

tempatpinjamuang-Dalam postingan ini kita akan mengulas info lengkap terkait premi dalam asuransi jiwa. Mulai dari kiat menegaskan sampai rekomendasi asuransi jiwa murah. Yuk, cek info berikut! 

Bacaan

Jenis-jenis Premi Asuransi Jiwa 

tempatpinjamuang-Premi asuransi jiwa terbagi menjadi dua jenis kategori, yakni single premium dan regular premium. 

  • Single premium mengharuskan nasabah untuk bayar premi sekali saja. Karena itu, besaran single premium umumnya lebih besar. 
  • Regular premium nasabah boleh mengerjakan pembayaran secara berkala, misal per satu bulan, per kuartal atau tiga bulan, per semester atau enam bulan, sampai tahunan. 

Cara Pilih Premi Asuransi Jiwa Murah dan Terbaik 

tempatpinjamuang-Untuk mendapat premi yang terjangkau ada beberapa kiat yang sanggup kita jadikan acuan. Berikut ini di antaranya:

1. Pilih pertanggungan sesuai kebutuhan

tempatpinjamuang-Sebelum menegaskan asuransi jiwa yang mau dibeli, semestinya hitung dan pertimbangkan apalagi dahulu keperluan kamu. Sebaiknya cari duit pertanggungan sesuai dengan pengeluaran yang dikehendaki di masa depan. Makara gak perlu konsentrasi cari duit pertanggungan yang paling tinggi lantaran preminya juga niscaya akan lebih mahal.

tempatpinjamuang-Jangan lupa untuk sesuaikan dengan nilai inflasi ya. Biar gak resah sanggup menggunakan kalkulator duit pertanggungan tempatpinjamuang berikut ini.

2. Pilih jenis asuransi sesuai kebutuhan

tempatpinjamuang-Jenis polis asuransi jiwa yang kau pilih pasti juga akan besar lengan berkuasa pada besaran preminya. Misalnya, untuk jenis asuransi jiwa seumur hidup atau whole life preminya lebih mahal daripada asuransi jiwa berjangka atau term life. 

tempatpinjamuang-Nah, jikalau kau sedang merencanakan masa pensiun bareng pasangan maka dianjurkan memiliki asuransi jiwa whole life. Sementara kau yang masih berusia muda atau produktif semestinya pilih asuransi jiwa term life. Selain preminya lebih murah, kau juga ada peluang untuk ganti asuransi jikalau keuntungannya sudah tidak lagi sesuai kebutuhan. 

3. Pilih asuransi jiwa seumur hidup untuk plan jangka panjang

tempatpinjamuang-Meski premi asuransi jiwa seumur hidup atau whole life lebih mahal daripada term life, namun jenis asuransi ini akan lebih menguntungkan untuk kau yang memiliki plan jangka panjang. Sebab, premi asuransi jiwa whole life tidak akan berubah sampai masa polis berakhir, yakni biasanya usia 99 atau 100 tahun. 

tempatpinjamuang-Sementara untuk term life, misal kau beli di usia 25 tahun untuk rentang waktu polis 10 tahun. Maka di saat polis berakhir, usia kau sudah 35 tahun dan jikalau ingin melanjutkan asuransi, preminya akan ikut naik mengikuti usia. 

4. Beli sejak usia muda

tempatpinjamuang-Semakin tua, maka kita akan kian berisiko terkena penyakit. Sebagai konsekuensinya, kita mesti mengeluarkan duit premi lebih mahal dibandingkan jikalau kita berbelanja asuransi di saat muda. Kondisi kesehatan sebelum masa tertanggung juga amat berpengaruh.

tempatpinjamuang-Untuk itu, sebelum risiko terkena penyakit lebih besar, semestinya kita berbelanja asuransi pada usia muda sehingga sanggup mendapat premi asuransi yang terjangkau.

5. Pertimbangkan ganti polis asuransi jiwa 

tempatpinjamuang-Kebutuhan atau keadaan kesehatan serta finansial kita juga akan ikut berubah dari waktu ke waktu. Misalnya saja, kian renta keadaan kesehatan akan menurun. Artinya mungkin saja asuransi jiwa kau di sekarang ini akan mengoptimalkan harga premi sesuai dengan usia nasabah. 

tempatpinjamuang-Solusinya, coba bandingkan premi dari banyak sekali perusahaan asuransi jiwa yang ada di Indonesia. Jika ada yang memamerkan premi lebih hemat biaya dengan faedah yang menjanjikan, pasti tidak ada salahnya untuk kau ganti polis. 

6. Pilih asuransi kelompok 

tempatpinjamuang-Asuransi golongan biasanya didedikasikan bagi karyawan, tetapi beberapa perusahaan asuransi juga menawarkan layanan produk asuransi untuk keluarga.

tempatpinjamuang-Mungkin sekilas preminya akan lebih besar jikalau dibandingkan dengan asuransi individu. Namun, jikalau dikalkulasikan, sebenarnya lebih hemat biaya daripada memasukan masing-masing anggota karyawan atau keluarga ke asuransi jiwa individu. 

7. Hindari asuransi unit link dan endowment

tempatpinjamuang-Jika tidak butuh, semestinya hindari menegaskan asuransi unit link dan endowment. Sebab, premi asuransi jiwa murni atau term life akan berbincang perlindungan dengan harga yang jauh lebih terjangkau dan duit pertanggungan yang tinggi.

tempatpinjamuang-Namun jikalau kita membeli asuransi unit link ataupun asuransi endowment, maka kita mesti mengeluarkan duit premi lebih mahal, tetapi dengan duit pertanggungan yang lebih rendah.

8. Pertimbangkan rider asuransi yang diambil 

tempatpinjamuang-Dalam asuransi ada perumpamaan rider atau faedah pemanis yang sanggup kau pilih. Misalnya, asuransi jiwa biasanya memamerkan rider proteksi kesehatan sekaligus. Nah, rider ini akan dikenakan ongkos pemanis yang menghasilkan premi asuransi kau jadi lebih mahal. 

tempatpinjamuang-Oleh alasannya itu, sebelum tentukan beli rider, semestinya pertimbangkan dengan matang apakah sungguh-sungguh dikehendaki atau tidak. 

9. Mengubah gaya hidup 

tempatpinjamuang-Perlu diketahui merubah pola hidup menjadi lebih sehat sanggup mengurangi terjadinya risiko kesehatan sehingga preminya pun sanggup lebih murah. Mengapa demikian? Sebab, beberapa perusahaan asuransi akan tentukan premi lebih mahal jikalau kau memiliki kebiasaan merokok atau pola hidup kurang sehat lainnya. 

10. Bandingkan polis asuransi jiwa 

tempatpinjamuang-Sebaiknya tidak terburu-buru dalam menegaskan polis asuransi jiwa yang mau dibeli. Bandingkan polis yang dipersiapkan oleh beberapa perusahaan asuransi apalagi dahulu. Mulai dari premi, faedah pertanggungan, rumah sakit rekanan, dan lain sebagianya. Ini sanggup kau laksanakan dengan mudah secara online lewat direktori asuransi tempatpinjamuang.co.id//

6 Rekomendasi Asuransi Jiwa Murah Mulai Rp100 Ribuan

tempatpinjamuang-Setelah mengenali tips mendapat premi asuransi jiwa murah, saatnya untuk membandingkan opsi polis terbaik yang ada di Indonesia. Berikut ini delapan rekomendasinya yang sanggup dijadikan acuan: 

1. Asuransi Simas Jiwa

tempatpinjamuang-Simas Jiwa SIJI Guard 4 merupakan salah satu opsi asuransi jiwa dengan premi paling murah, yakni Rp120 ribu per bulan. Dengan premi cuma seratus ribuan, kau sudah sanggup mendapat santunan meninggal dunia sampai Rp500 juta. Selain itu, polis Simas Jiwa ini juga berbincang faedah jaminan Corona. 

2. Asuransi Jiwa Ciputra Life 

Premi asuransi jiwa Ciputra Life Citra Jaminan Pasti 50 merupakan salah satu yang paling terjangkau yakni mulai dari Rp175 ribu per bulan. Salah satu polis asuransi jiwa term life dari Ciputra Life ini cukup unggul alasannya berbincang faedah pengembalian premi 160 persen. 

tempatpinjamuang-Artinya premi dikembalikan  jikalau tidak ada klaim sampai masa dukungan polis berakhir. Adapun santunan meninggal dunia yang diberikan sampai Rp100 juta. 

3. Asuransi Jiwa Prudential

tempatpinjamuang-Prudential PRUsafe Guard merupakan salah satu polis asuransi jiwa unggulan yang dihadirkan oleh Prudential. Premi asuransi jiwa Prudential ini sanggup kau temukan dengan harga terjangkau yakni mulai Rp250 ribu per bulan. 

tempatpinjamuang-Sementara masa dukungan yang diberikan merupakan sampai 15 tahun. Selain itu, polis asuransi Prudential ini juga berbincang faedah pengembalian premi di tamat masa asuransi. 

4. Asuransi Jiwa Allianz

tempatpinjamuang-Polis unggulan asuransi jiwa Allianz merupakan Allianz SmartLink New Flexi Account. Premi asuransi jiwa Allianz ini berkisar mulai dari Rp300 ribu per bulan. Sementara untuk keuntungannya merupakan menanggung usia masuk nasabah sampai 70 tahun, santunan meninggal dunia, faedah investasi, dan faedah tamat polis. 

5. Asuransi Jiwa Manulife 

tempatpinjamuang-Manulife Essential Assurance merupakan polis asuransi jiwa Manulife yang menanggung nasabah sampai usia 99 tahun. Premi asuransi jiwa Manulife berkisar mulai dari Rp475 ribu per bulan dengan faedah pengembalian 100 persen duit pertanggungan di tamat polis. 

tempatpinjamuang-Meski preminya terbilang cukup mahal jikalau dibandingkan rekomendasi lainnya, santunan meninggal dunia Manulife juga sungguh besar, yakni sampai Rp2,5 miliar. 

6. Asuransi Jiwa Astra Life

tempatpinjamuang-Flexi Life Protection merupakan salah satu pilihan asuransi jiwa Astra Life yang sanggup kau temukan dengan premi mulai dari Rp500 ribuan per bulan. Manfaat yang diberikan meliputi santunan meninggal dunia sampai Rp5 miliar. 

tempatpinjamuang-Jika nilai premi dan duit pertanggungan dirasa terlalu besar, kau sanggup menertibkan sendiri nilai duit pertanggungan, waktu pembayaran, dan masa pertanggungan polis sesuai keperluan dan anggaranmu. 

Masih resah dalam menegaskan asuransi jiwa yang sesuai untukmu? Ikuti aja kuis menegaskan asuransi jiwa yang sempurna berikut ini.

Informasi Terkait Premi Asuransi Jiwa Lainnya

Faktor Perhitungan Premi Asuransi Jiwa

Besarnya premi asuransi yang kita bayarkan berbeda-beda, tergantung pada beberapa hal pada diri kita sendiri, yakni dari aspek internal maupun aspek eksternal. Berikut di antaranya:

  • Usia tertanggung: Semakin muda usia kita di saat berbelanja polis asuransi, kemungkinan besar premi asuransi yang mesti kita bayarkan juga lebih murah. Sebaliknya kian renta usia kita, perusahaan asuransi akan tentukan premi lebih mahal. Sebab risiko yang dialihkan terhadap perusahaan asuransi kian besar.
  • Riwayat kesehatan: Perusahaan asuransi biasanya mensyaratkan tes kesehatan apalagi dahulu pada kandidat pembeli polis asuransi sebelum menyetujui persetujuan pertanggungan. Selain itu, di saat mengisi pengajuan polis asuransi, kita juga akan diminta menuliskan secara jujur riwayat kesehatan eksklusif bahkan riwayat kesehatan orang tua.
  • Kebiasaan merokok: Biasanya juga diminta menuliskan data apakah kita tergolong perokok aktif atau tidak. Sebab lebih banyak didominasi perusahaan asuransi menganggap seorang perokok memiliki risiko kesehatan lebih besar daripada yang tidak merokok.Risiko kesehatan yang tinggi akan memengaruhi juga tingkat risiko kematian.
  • Jenis pekerjaan: Misalnya jikalau kita melakukan pekerjaan di suatu bidang dengan risiko kecelakaan dan ajal cukup tinggi menyerupai di tambang minyak atau gas bumi, maskapai penerbangan, tenaga konstruksi, bahkan jurnalis, maka premi yang mesti kita bayarkan biasanya lebih mahal.
  • Nilai duit pertanggungan: Semakin besar duit pertanggungan yang mau kita dapatkan, maka premi yang mesti kita bayarkan juga lebih mahal. Maka kita mesti bijaksana dalam mengkalkulasikan keperluan nilai duit pertanggungan asuransi kita.
  • Masa persetujuan polis: Kontrak atau masa dukungan asuransi tersedia dalam banyak sekali pilihan. Dari mulai yang paling singkat menyerupai asuransi perjalanan sampai asuransi seumur hidup menyerupai asuransi whole life. Semakin usang masa dukungan asuransi, biasanya harga preminya juga akan kian mahal.
  • Jenis asuransi yang dibeli: Asuransi jiwa murni (term life) kemungkinan tentukan harga premi lebih hemat biaya daripada unit link. Ini dikarenakan produk unit link menuntut pembayaran premi untuk dua fungsi, yakni perlindungan dan investasi.

News Feed